Co piąty pracownik w Otwartych Funduszach ma od 5 tys.
- Takich osób jak ja jest w Polsce kilkanaście milionów.
- Pracowniczych Planach Kapitałowych.
- Był to system oparty na dwóch obowiązkowych filarach – publicznym i kapitałowym.
- Jednostki rozrachunkowe są przydzielane członkom OFE proporcjonalnie do wysokości odprowadzanych składek i stanowią podstawę do obliczenia przyszłej emerytury.
- Straciłem z tego około połowy środków (671 zł), co wynikało ze wspomnianego wcześniej demontażu OFE i przekazania pieniędzy do ZUS.
Metryka funduszu
Wzrost wartości jednostki rozrachunkowej oznacza wzrost wartości oszczędności członków funduszy. Jednostki rozrachunkowe pełnią kluczową rolę w funkcjonowaniu Otwartych Funduszy Emerytalnych. Dzięki nim, każdy członek OFE ma możliwość śledzenia wartości swoich oszczędności emerytalnych i oceny efektywności działania funduszu. Ponadto, system jednostek rozrachunkowych ułatwia porównywanie wyników inwestycyjnych różnych OFE, co pozwala na dokonanie świadomego wyboru funduszu, najlepiej odpowiadającego indywidualnym preferencjom i potrzebom. Jednostka rozrachunkowa w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) to umowna wartość, służąca do wyrażania wartości aktywów zgromadzonych na indywidualnym koncie członka funduszu. Każdy członek OFE posiada określoną liczbę jednostek rozrachunkowych, których wartość zmienia się w zależności od wyników inwestycyjnych funduszu.
Programy emerytalne
Z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) z końca kwietnia 2024 r. Wynika, że w zależności od konkretnego OFE, zyski wypracowane dla przyszłych emerytów w ciągu 12 miesięcy wyniosły od 38 do 45 proc. Skąd tak duży wzrost pieniędzy na kontach w OFE? To zasługa trwającej hossy na warszawskiej giełdzie, która właśnie teraz osiąga historyczne szczyty. Indeks WIG pokazuje, że tylko od początku tego roku notowania akcji podskoczyły o 10 proc., a w ciągu ostatnich 12 miesięcy — o 36 proc.
Wyniki Funduszu
Wszystkich pieniędzy w OFE jest ulokowanych w akcjach z GPW. Przypada na akcje spółek na zagranicznych giełdach, gdzie też panują bardzo dobre nastroje. To oznacza, że gdy rosną notowania akcji w Polsce i na świecie, to przyszli emeryci zyskują, choć nie są tego świadomi.
Rekordy na giełdzie podbijają zapomniane oszczędności milionów Polaków. Sprawdź konto
Otwarte Fundusze Emerytalne pobierają opłatę z tytułu uczestnictwa w funduszu od każdej przekazanej przez ZUS składki. Aktualnie opłata ta wynosi maksymalnie 1,75%. Składka przekazana przez ZUS do Vienna OFE po potrąceniu opłaty jest przeliczana na jednostki rozrachunkowe. Otwarte fundusze emerytalne powstały w ramach reformy systemu emerytalnego w 1999 roku i pozwalają na gromadzenie środków pieniężnych na emeryturę w tzw. Takich osób jak ja jest w Polsce kilkanaście milionów. Mają pieniądze w funduszach emerytalnych, ale jest to tylko pozostałość sprzed lat, która ciągle pracuje.
To kwota 15-krotnie większa niż ta zgromadzona w promowanym przez rząd PiS programie PPK. Sprawdziłem, co dzieje się z pieniędzmi “porzuconymi” w OFE przeze mnie niemal dokładnie 10 lat temu. Okazuje się, że przez ostatni rok oszczędności połowy dorosłych obywateli naszego kraju wzrosły w wyjątkowo szybkim tempie. Połowa z niemal 16 mln oszczędzających w OFE ma na swoim koncie mniej niż 5 tys.
“Jestem milionerem z ZUS, ale emerytura to żadne cudo”. Zaglądamy na konto
Wartość jednostki rozrachunkowej jest uzależniona od efektywności inwestycji OFE na rynkach finansowych, dlatego też fundusze powinny stosować przemyślaną i długoterminową politykę inwestycyjną. Zrozumienie istoty jednostek rozrachunkowych jest niezbędne dla świadomego uczestnictwa w systemie emerytalnym opartym na OFE. Jednostka rozrachunkowa to umowna jednostka udziału w wartości aktywów netto funduszu. Wartość jednostki rozrachunkowej jest wyliczana codziennie. Pierwsze składki, jakie wpłynęły do funduszy w 1999 roku zostały przeliczone na jednostki rozrachunkowe przy wartości jednostki równej 10 zł.
Deklaracje można było składać osobiście w siedzibach ZUS, pocztą lub przez Internet, przy pomocy Portalu Usług Elektronicznych ZUS[9]. W przypadku braku deklaracji przyszłe składki będą w całości przekazywane do ZUS (w wysokości 19,52%)[8]. Decyzję będzie można zmienić 11 świetne sposoby aby nauczyć się handlować z akcjami ponownie w 2016 roku (od 1 kwietnia do 31 lipca), a następnie co cztery lata w czasie tzw. Mnożąc liczbę posiadanych jednostek rozrachunkowych przez aktualną wartość jednostki rozrachunkowej można dowiedzieć się, jaki kapitał dotychczas zebrano w Funduszu.
Ponad 50 spółek ubezpieczeniowych i funduszy emerytalnych w 30 krajach tworzy grupę o długiej tradycji, silnych markach i bliskich relacjach z klientami. Ważne jest też pytanie o to, co stanie się z pieniędzmi z OFE po przejściu na emeryturę. Środki z OFE na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego są w częściach sukcesywnie transferowane na subkonto ubezpieczonego w ZUS. Minęło od tamtego czasu prawie 10 lat. Teraz okazuje się, że na koncie w OFE mam ponad 2003 zł.
W ramach Planów Inwestycyjnych możesz mieć nawet kilka różnych planów (portfeli), składających się z różnych ETF-ów. 15 kwietnia 2019 roku rząd Mateusza Morawieckiego zaprezentował plan przeniesienia oszczędności z Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) lub do ZUS. Według jednej z propozycji przy wyborze pierwszej opcji miała być naliczana 15-procentowa opłata[10]. Jednak wraz z upływem czasu prace nad ustawą zostały zaniechane[11]. Składka do OFE to część składki na ubezpieczenie emerytalne pochodząca ze składki ubezpieczonego, odprowadzana przez ZUS do Funduszu.
Niestety pieniędzy z OFE nie można wypłacić przed emeryturą. Wyjątkiem jest wypłata w przypadku śmierci oszczędzającego. Trafiają do małżonka oraz osób wskazanych przez członka OFE. Moja pierwsza składka do OFE wpłynęła w maju 2012 r. Przez mniej więcej półtora roku odkładania pieniędzy w OFE na koncie miałem nieco ponad 1300 zł. Straciłem z tego około połowy środków (671 zł), co wynikało ze wspomnianego wcześniej demontażu OFE i przekazania pieniędzy do ZUS.
Pracowników VIG dba o potrzeby ponad 28 mln klientów. Mając świadomość tego, co politycy robią z moimi oszczędnościami, zdecydowałem się wypisać z OFE. Ostatnia składka została potrącona z mojego wynagrodzenia w czerwcu 2014 r.
Na tamten moment miałem odłożonych w sumie 1128 zł 99 gr. Mało osób pamięta o wprowadzonych 20 lat wcześniej Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE). Niektórzy mogą nawet myśleć, że OFE nie istnieją, bo już za czasów PO-PSL w 2014 r.
Tym samym wciąż fundusze trzymają oszczędności ponad 14 mln Polaków (najnowsze statystyki z końca marca 2024 r. pokazują dokładnie 14 mln 474 tys. 126 osób w OFE). To ponad cztery razy większa grupa niż w PPK. Wreszcie każdy fundusz ma platformę, na którą można się zalogować i na bieżąco sprawdzić wartość zgromadzonych tam środków emerytalnych. Po drugie aktywni użytkownicy OFE co roku dostają od swojego funduszu informację Fellow Gubernator Blasts Kristi Noem za wynajem COVID Run Rampant o tym, ile jednostek rozrachunkowych zgromadzili i jaka jest ich wartość. Pieniądze do OFE trafiają za pośrednictwem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, który przekazuje część naszej składki (dokładnie 2,92 proc. podstawy wynagrodzenia) Otwartym Funduszom Emerytalnym. Jeśli stwierdzisz brak jakiejś ze składek lub jej nieprawidłową wysokość możesz złożyć reklamację w ZUS – niestety OFE nie może zrobić tego za Ciebie.
Wiele mówi się o programach IKE, IKZE, PPE i wprowadzonych przez rząd PiS w 2019 r. Pracowniczych Planach Kapitałowych. Polacy nie mają świadomości, że kilkanaście milionów z nich ma odłożone w OFE grubo ponad 200 mld zł.
Na wartość aktywów netto składają się inwestycje funduszu w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje czy inne papiery wartościowe. Wyniki inwestycyjne OFE przekładają się bezpośrednio na wartość jednostki rozrachunkowej, a co za tym idzie, na wysokość przyszłej emerytury członków funduszu. Wartość jednostek rozrachunkowych w OFE jest ściśle powiązana z sytuacją na rynkach finansowych.
Czy w takim razie można wypłacić pieniądze z OFE przed emeryturą? Wielu ludzi nawet wykorzystuje PPK jak dobrą lokatę. Plany inwestycyjne to łatwy w użyciu produkt do pasywnego inwestowania oszczędności. W ramach tego rozwiązania możesz tworzyć plany inwestycyjne, wybierając interesujące cię ETF-y, dowolnie ustawiając procentowy udział każdej inwestycji oraz elastycznie nimi zarządzać.
Co ważne, wszystkie pieniądze, które gromadzą OFE, przeliczane są na jednostki rozrachunkowe. Ich wartość zmienia się każdego dnia. W roku 1999, kiedy powstawały Otwarte Fundusze Emerytalne, wartość jednostki rozrachunkowej wynosiła 10 zł. Dziś to ok. czterdzieści kilka złotych. Dotyczy to 51,5% jednostek rozrachunkowych znajdujących się na rachunku każdego członka OFE[7].
Jednostki rozrachunkowe są przydzielane członkom OFE proporcjonalnie do wysokości odprowadzanych składek i stanowią podstawę do obliczenia przyszłej emerytury. Celem tego mechanizmu jest mitygacja ryzyka utraty wartości środków zgromadzonych w OFE w wyniku ewentualnego spadku cen Szterling utrzymuje pozytywny impet papierów wartościowych. Ubezpieczeni mogli wybrać, czy część ich składki na ubezpieczenie emerytalne w wysokości 2,92% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne ma być wpłacana do OFE[8]. Ubezpieczeni, którzy podjęli taką decyzję, musieli poinformować o tym ZUS.
Wzrosty cen akcji i innych instrumentów finansowych przekładają się na zwiększenie wartości aktywów netto funduszu, a co za tym idzie, na wzrost wartości jednostki rozrachunkowej. Z kolei spadki na giełdzie mogą prowadzić do przejściowego obniżenia wartości jednostek. Dlatego też, ważne jest, aby OFE stosowały zrównoważoną politykę inwestycyjną, dostosowaną do długoterminowego charakteru oszczędności emerytalnych. Jednostka rozrachunkowa stanowi podstawowy element systemu Otwartych Funduszy Emerytalnych. Dzięki niej, każdy członek OFE ma możliwość śledzenia wartości swoich oszczędności i porównywania wyników różnych funduszy.
